Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, w skrócie NNW, to jedna z najbardziej niedocenianych polis na polskim rynku. Wiele osób uważa, że wystarczy im ubezpieczenie zdrowotne z NFZ lub prywatne, zapominając że NNW chroni nas w zupełnie inny sposób. Kto powinien wykupić taką polisę i dlaczego jest ona tak ważna?
Czym jest ubezpieczenie NNW?
NNW to polisa, która wypłaca świadczenie w przypadku wypadku skutkującego uszkodzeniem ciała, rozstrojem zdrowia lub śmiercią ubezpieczonego. Kluczowe jest tutaj słowo „wypadek” – musi to być nagłe zdarzenie wywołane przyczyną zewnętrzną. Choroba nie jest objęta takim ubezpieczeniem.
Co ważne, NNW wypłaca świadczenie niezależnie od tego, czy poniesiliśmy jakieś koszty leczenia. Dostajemy określoną sumę pieniędzy zgodnie z tabelą świadczeń – np. za złamanie ręki, utratę palca czy trwały uszczerbek na zdrowiu. Te pieniądze możemy przeznaczyć na co chcemy: na rehabilitację, leki, opłacenie kogoś do pomocy w domu.
Więcej szczegółowych informacji o różnych typach ubezpieczeń NNW można znaleźć na specjalistycznych portalach ubezpieczeniowych.
Kto szczególnie potrzebuje NNW?
Osoby aktywne fizycznie – sportowcy, miłośnicy turystyki górskiej, osoby jeżdżące na rowerze czy nartach – są najbardziej narażone na wypadki. Dla nich NNW to must-have. Warto zwrócić uwagę, czy polisa obejmuje uprawiany przez nas sport – niektóre dyscypliny (np. sporty ekstremalne) mogą być wyłączone lub wymagać dodatkowej składki.
Osoby pracujące fizycznie również powinny poważnie rozważyć NNW. Praca na budowie, w fabryce czy w transporcie niesie ze sobą podwyższone ryzyko wypadku. Nawet jeśli pracodawca zapewnia jakąś polisę grupową, warto sprawdzić jej zakres i ewentualnie dokupić dodatkową ochronę prywatną.
Rodzice małych dzieci powinni pomyśleć o NNW dla swoich pociech. Dzieci są niezwykle aktywne i narażone na różne wypadki – od upadków na placu zabaw po kontuzje podczas zajęć sportowych. Polisa NNW dla dziecka kosztuje zazwyczaj kilkadziesiąt złotych rocznie i może zapewnić realną pomoc finansową w razie nieszczęścia.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze NNW?
Najważniejsza jest suma ubezpieczenia. To maksymalna kwota, jaką ubezpieczyciel wypłaci w razie najcięższych następstw wypadku (śmierć lub 100% trwałego uszczerbku na zdrowiu). Minimalna suma to 50-100 tysięcy złotych, ale eksperci zalecają wyższe kwoty – 200-300 tysięcy złotych dla osoby dorosłej.
Warto też sprawdzić tabelę świadczeń – różni ubezpieczyciele wypłacają różne kwoty za te same urazy. Za złamanie nogi jeden ubezpieczyciel może dać 5% sumy ubezpieczenia, a inny 10%. Te różnice są znaczące, więc warto porównać oferty przed zakupem.
Zwróćmy też uwagę na wyłączenia odpowiedzialności. Standardowo NNW nie obejmuje wypadków pod wpływem alkoholu, w trakcie popełniania przestępstwa czy podczas ekstremalnych sportów (chyba że wykupimy rozszerzenie). Ważne jest, żebyśmy dokładnie wiedzieli, co jest objęte polisą.
Ile kosztuje NNW i czy warto?
Podstawowa polisa NNW z sumą ubezpieczenia 100 tysięcy złotych kosztuje zazwyczaj 100-200 złotych rocznie. To naprawdę niewielka kwota w porównaniu z potencjalnym świadczeniem. Za kilkaset złotych rocznie możemy mieć spokój, że w razie wypadku dostaniemy realne wsparcie finansowe.
NNW to ubezpieczenie, którego nikt nie chce wykorzystać, ale każdy powinien mieć. Wypadki zdarzają się częściej, niż nam się wydaje, a konsekwencje finansowe poważnego urazu mogą być druzgocące. Za symboliczną składkę możemy kupić sobie spokój ducha i realne zabezpieczenie finansowe dla siebie i rodziny. To inwestycja, która naprawdę się opłaca.
Piszę o finansach po ludzku: kredyty, oszczędzanie, podatki i codzienne decyzje, które naprawdę robią różnicę.